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51信用卡孙海涛:金融和技术融合容易精神分裂|回答2017

By 风轻剑客孤 •  2018-01-14 09:00 •  6次点击 短消息

2017年,对企业家们来说,既是挑战,又是机会。和每年一样,我们在2017年年底采访了70位各行各业的商业精英,用他们的视角解读这一年。


采访名单中有互联网巨头的CEO,也有风头正劲的创业公司的创始人;有网红企业家,也有略显神秘的商界大佬;有在中国打拼的跨国公司高管,也有在外企的中国老大。


我们试图通过他们的答案,来窥视并记录中国最重要领域的重要变化。以下是51信用卡CEO孙海涛的自述。


         

财经天下(ID:cjtxzk)

采访整理|杨舒芳

编辑|赵艳秋


2017年是我在杭州创业的第13个年头。第一个公司干了3年,第二个公司干了4年,51信用卡第5年了。

 

创业是一件很耗心力的事情,它充满了变数。单从我这十几年的经历来看,无论是上线新项目还是发展一家新公司,每一个新鲜的idea,都是基于现实的再加工。成功往往并非来自于凭空而至的想法,更多的是人与人、技术与理念等融合后的再创造。以51信用卡为例,回顾过去的一年,不论是在业务布局还是品牌提升上,公司都有了质的变化。最典型的是两个事情:设立了第三期产业投资基金,聘请吴秀波成为首席产品体验官。前者意味着公司开始从创业者转向投资方,后者则为51拓展市场声量打响了前战。这对于向来低调发展的51信用卡而言,是两次较大的改变。

 

大家都知道,51信用卡是从一款信用卡账单管理的小工具开始起步的,在5年的历程中逐步成长为金融科技独角兽。

 

2014年,通过“51信用卡管家”App上用户分期行为,发现用户的信贷需求开始,我们从移动互联网踏入了当时最新兴的领域——互联网金融。基于对金融风险的原始敬畏,初期我们采取与外部金融机构合作的方式,逐渐积累经验,并建设培养属于自己的专业金融团队。2015年起,在完成对互联网金融市场和用户的认知、内部团队的建设、风险控制体系的构建后,51信用卡推出了自有的金融服务项目。再到2016年,在已有金融业务的体系上,进一步扩张用户人群范围,推出面向差异化人群的个人信贷撮合产品矩阵,并逐步开放生态资源。

 

在做了个人信贷撮合业务后,我发现中国大部分人对信用都很重视,我们最大的敌人其实是那些不重视信用的人,表现在具体业务过程中就是欺诈团伙。因此,要做互联网金融,很重要的一点就是需要用技术的力量,把这帮敌人打败。

 

在多数互联网金融企业内部,都会面临金融与技术的排他反应。因为这两股力量是相斥的,一般的融合很容易精神分裂。一个追求稳健安全,一个追求快速简单;一个管理风险,一个管理体验。这两者似乎天生存在矛盾的基因。对于51信用卡而言,要形成长期的竞争力就要把这两股力量和这两个基因融合好。

 

从事互联网金融业务,必须明白,金融不能单纯把技术当资源,技术不能单纯把金融当业务,两者的融合是必须的,一个也不能少。

 

2017年对于51信用卡而言,应该说是奠定基础后“展翅翱翔”的一年。我们一方面在持续进行负债管理、金融服务、科技服务等业务的深入与扩张,另一方面也在挖掘更深的护城河:做51信用卡产业投资基金,培育51兄弟连,帮助更多有资产、流量、数据的产业上下游企业更好更快发展。

 

随着企业发展步入快速发展通道,我个人所面临的最大转变和挑战是角色的转换:从产品经理到企业管理者的角色转变,及从创业者到投资人的身份变化。

 

在这方面,我开始调整自己的时间安排,将更多时间花在企业战略思考和投资布局方面,而具体的业务策略和执行则通过管理层跟进。当前最大的挑战就是合理安排时间,如何将有限的时间花在更为重要的事情上。

 

行业趋势发展一直是我关注的重点,特别是国内互金逐渐从过去两年的理财端驱动转变为2017年的资产端驱动模式,金融科技所支撑的个人信用和金融服务已经成为一个确信无疑的风口。行业已经走过了无序的“井喷式”发展阶段,开始进入合规和监管的关键时期,整体环境也在肃清和净化。

 

前些年,以网贷、支付、理财、征信、众筹等各个细分方向的互金探索一直处在一个比较温和和有序的沟通环境之下。2017年开始,监管执行力度开始加大,从网贷行业管理“一个办法三个指引”的全面下发,到监管备案、银行存管、信息透明的执行,行业漏洞逐步被填补,套利空间基本不存在,这对于符合监管并且稳健运营的平台而言是一个好消息。

 

我认为明后年行业一个大的趋势就是监管合规,只有严格达到准入条件才能进行金融服务,并且更强调对用户的精准服务和效率提升,将金融服务和实体经济结合起来,满足用户切实的投融资服务需求。

 

对于未来,融合式的创新仍将持续,无论是金融与技术,还是传统金融与金融科技,我们还会继续朝着“让有信用的人过得更好”这一目标努力。


-End-


【本文首刊于2017年12月18日出版的第148期《财经天下》周刊】


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