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国家互金专委会吴震:识别互金平台风险的三个问题

By 哥们练过 •  2018-01-10 08:00 •  6次点击 短消息

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数据显示,2017年国内网贷行业成交额达2.44万亿,环比增长20.90%,贷款余额总规模达1.16万亿,较去年增长42.80%。事实上,随着近年来,我国互联网金融的持续发展,互联网金融风险的预警和防范问题也日益突出。为使互联网金融长效有机发展,建立和完善互联网金融的风险预警系统迫在眉睫。


“我国互联网金融企业规模已相当庞大,一旦出现问题可能引发较大的风险。”国家互联网金融安全技术专家委员会秘书长吴震向华夏互金表示。在此背景下,国家互联网金融风险分析技术平台应运而生。


据了解,该技术平台是由国家互联网应急中心负责建设和运营,于2017年10月获得国家发改委批复,是目前唯一的国家级互联网金融监测平台。


“这个平台在应对互联网金融风险上发挥重要的作用。”吴震指出,互联网金融风险首先是发现平台,其次是预警,再者就是处置。


吴震表示,国家互联网金融风险分析技术平台是以互联网金融风险预警为目标,该系统实现了从互联网金融的事前总体情况摸底到事中企业风险监测,再到事后事件预警跟踪的风险应对的闭环体系。


“我认为预警互联网金融风险面临三个问题:一个是识别互金企业上报数据的真实性问题,一个是如何将金控集团风险进行量化的问题,还有一个是资产透明性问题”吴震认为。


对于如何识别平台对外披露数据真实性问题,有两个手段,一个是远观,一个是近看。所谓远看,通过外部手段获取互金企业运行情况,目前看通过这种方式,可以发现企业很多问题,但发现问题和全面准确预警还是有区别的。我们可能知道平台存在很多问题,但到底什么时候发出预警,还需要近看。所谓的近看就是企业上报其运营数据,“但近看需要甄别企业上报的数据是不是真的。”吴震说道。目前国家互金技术平台采用了公众核验方式来检验企业上报数据的真假。从目前来看,经过公众核验的互金企业,其产生的四个指标是可信的,即投资金额、投资人数、流动性、借贷余额,但是对于一些虚假项目、资金池、备付金等情况还是比较难以判断。因此,国家互金平台还将在近期进一步采取技术措施增强互金企业上报数据真假性判断。


另外一个重要问题是金控集团风险量化问题。“现在一些大型企业往金控平台发展,存在多个平台、多个业务、多个资金链可能存在相互缠绕,这样的话,风险也会相互传导。”


事实上,目前来看单一平台、单一业务,风险相对来说较为容易量化,但是多平台、多业务之间综合风险还是难以量化的。


最后一个是资产透明度问题,这也是互联网金融风险的核心问题。例如贷款平台的“借款人”至少应该有企业名称等等这样的表示,这样也是为进一步追查这个“借款人”是否真实存在,或者是否和互金平台有关联关系提供必要的条件。但目前很多互金平台都不对外公布必要的资产数据,从而给从外部追查虚假项目和自融等行为带来了困难。


据华夏互金了解,国家互联网金融风险分析技术平台目前已开展了五项工作:一是实现了事前的总体情况摸底;二是实现了事中的企业风险监测;三是实现了事后配合处置;四是对互联网金融资金流向、行业风险等进行了监测;五是跟踪应对互联网金融的新技术、新业务。



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