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与所有人有关!金融行业真正的大事发生了!

By 绿豆宝贝 •  2018-01-07 08:01 •  4次点击 短消息


于无声处听惊雷,金融行业真正的大事发生了!


百行信为首,人无信而不立,这些话即将真正成为现实!

1月4日晚,中国人民银行发布公示,受理了百行征信有限公司(筹)的个人征信业务申请。如果这个俗称“信联”的平台从1月4日起到13日的公示期间没有收到异议,下一步就是批准筹建。



有人芝麻信用分超过650分骑多种共享单车可以免押金,有人却因为共享单车企业资金问题导致押金难退。互联网金融时代,拥有不同信用记录的用户将获得相应的金融和生活服务。


为规范个人征信业务发展,此次央行牵头,阿里、腾讯、平安等巨头联手,首个个人征信机构“信联”应运而生,不仅将重塑个人征信市场,也会对每一个消费者产生巨大的影响。


群雄入股,“信联”横空出世


中国传统的“征信体系”只有一个,就是央行征信。央行征信依托的主要是各银行,由银行把客户(企业和个人)在贷款、还款以及使用信用卡等方面的记录提交给央行,汇总在一起,然后供银行等金融企业使用。

 

比如你在还房贷时有拖欠记录,在使用信用卡的时候也有拖欠,那么你的信用就会出现污点,下次贷款就可能通不过。

 

但一个人的社会生活面是很广的,央行征信里能汇聚的信息极其有限。


为了弥补央行征信的局限性,去年年初的1月5日,央行印发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》,宣布授予8家机构征信资格。


其中包括:芝麻信用(马云旗下机构)、腾讯征信(马化腾旗下机构)、深圳前海征信(平安保险旗下机构)、鹏元征信、中诚信征信、中智诚征信、拉卡拉信用(联想系)、北京华道征信。


但后来央行发现,这种各自为政的民间征信方式,至少有两大弊端:第一,各自为政,数据难以共享,效率不高;第二,可能出现数据寡头


于是,央行决定将8家征信机构“收编”,成立一家资源共享、互通的“信联”,由央行控制的机构做大股东。


“信联”不仅将改变互联网金融的生态,还将改变整个金融行业的业态,最终影响到全社会的生活,以及每个人的行为方式。


“信联成立”才是最近几年中国金融界真正的“重磅事件”,真正面向未来的里程碑。


信联主要股东及所持股份情况为:



八家企业合计持股64%。从公示信息看,中国互联网金融协会是第一大股东,央行是大老板。 这八家企业,可以说是中国征信机构的霸主,各有各的神通,各有各的疆域:


芝麻信用可以借助淘宝、天猫的交易记录,以及支付宝交易记录,来判断一个人、一个商户的信用;


腾讯征信,则利用社交工具和微信支付记录等信息,来判断一个人的信用;


深圳前海征信,可以依托平安集团数以亿计的企业和个人客户,以及其在平安银行、平安保险的记录。


把这八家机构征信信息统一起来,中国14亿人的信用画像,基本就是鼻子有鼻子,眼睛有眼睛,眉目清晰了。


过去,我们在国家的央行征信体系里,只有我们的银行流水,只有我们的房产信息,但这些数据已变得毫无意义。而信联,相当于国家构建的新信用体系,里面不仅有我们的银行流水,还有支付宝、微信,乃至所有金融平台的数据。


以后,只要扫一下你的脸,你的信用值多少,就一目了然了。能不能和你做生意,先看看信用分值。


百行信为首,人无信而不立,这些话即将真正成为现实!


重塑市场,老赖要哭了


易观在《中国信用服务市场专题分析2017》中预计,2017年中国信用服务市场的规模将达到47.9亿元,2019年信用服务市场将突破百亿规模。


据中国经济网报道,信而富创始人、CEO王征宇认为,伴随着百行征信的出台,不符合个人征信机构标准的企业将不得不退出金融信用市场,回到数据服务商的身份或转而进入社会信用领域。


知名财经评论员刘晓博分析认为,上述入股“信联”的8家机构中,马云的“芝麻信用”最有可能成为“信用数据寡头”,因为淘宝、天猫、支付宝里的信用数据,可能是质量最高的。获取企业、个人信用的成本越低,意味着银行的成本越低,利润越高。如果马云用这些数据开办银行,很有可能成本非常低,可以击败任何一家传统银行!


社科院金融研究所所长助理杨涛认为信联对于解决互金领域的问题有着促进作用,它本质上是一个金融市场的基础设施能够有效打破目前的信息孤岛有助于从国家层面上形成对个人征信的有效把握。


“信联”出现,正面意义是,每个人都要更加讲诚信。


其结果是,全社会的交易成本将大大降低。比如未来各种交易中的“押金”会逐步消失,各种交易中介将逐步消亡、或者收费大幅降低。


而整个社会,也会变得更加“风清气正”,不讲信用的老赖们也将无处可逃!


 

以前,他们在银行失信贷不到款了,就去找网贷平台贷款。现在不行了,全面打通,一处失信,老赖将无处遁形。

 

以前,他们们在北京失信了,就跑回深圳,深圳失信了,就跑回成都。现在他们走到哪里,都知道他是一个不讲信用的人。


请珍惜你个人的信用


当代商业社会,一个人身上,什么东西最重要?


信用!


然而,由于中国目前的征信系统还不够健全,所以还有不少人敢于明目张胆地当“老赖”。


按照中国官方征信系统,截至2016年3月,有征信记录的自然人为3.9亿,占总人口数不到30%,征信缺口巨大。


未来,央行征信中心与“信联”平台再进行下数据互通,将让中国所有讲信用的老实人畅通无阻,更将让中国所有不讲信用的老赖无处遁形!


对于整个行业而言,“信联”有利于提高行业风险防控水平,防范系统性金融风险,打击“过度多头借贷”、“诈骗借贷”等乱象,有效避免平台间“共债”发生;


对于投资人来说,也意味着可以更加放心地进行投资,只有良性循环,互联网金融才能持续健康发展。


普通老百姓应该认识到:信用将成为比钱都更值钱的财富,信用其实就等于你的商业生命!


马云曾说过“让信用等于财富,让讲信用的人先富起来”,这个梦想或要实现了。


从今天开始,请珍惜你个人的信用!珍惜别人给的每一次信任,因为信用社会,有时候机会只有一次!


综合自21财闻汇、刘晓博、鸣金网、财经内参、每日经济新闻、21世纪商业评论、中国基金报等

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