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央行、阿里、腾讯联合出手:“信网”恢恢,疏而不漏

By 电脑刺良 •  2018-01-06 22:00 •  5次点击 短消息

活在现代金融体系下的人都明白,征信问题到底有多重要。

买房、买车贷款要查征信,一个不打紧,可能房车的梦都要化为泡影,更有甚者,出境、住宿、出行都要受限。不过,在互联网金融业务飞速发展的今天,大量的失信群体、老赖却没有得到应有的惩罚,一方面在于盘查的不到位,另一方面在于征信体系的各自为政。

但这并不代表“老赖”们可以逍遥征信的法网之外。

1月4日,中国人民银行发布公示,表示受理了百行征信有限公司(筹)的个人征信业务申请。自此,一种独立于国家征信机构之外的第三方市场征信机构,正式成立。

可真是开心。那些以为可以薅互联网羊毛的人,醒醒吧!


 什么是“百行征信”

这是一个拿到权威令牌的第三方征信公司。

它就像电视剧《琅琊榜》里面的悬镜司,专门盘查国家征信机构不能深入的地方,也借助信息化和大数据,将互联网金融这块“孤岛”与国家征信体系紧密相连。

资料显示, “百行征信”由中国互联网金融协会和8家个人征信业务机构共同发起设立的,这八家机构分别为:芝麻信用管理有限公司、腾讯征信有限公司、深圳前海征信中心股份有限公司、鹏元征信有限公司、中诚信征信有限公司、考拉征信有限公司、中智诚征信有限公司、北京华道征信有限公司。

“百行征信”的注册资本为人民币10亿元,其中,互联网金融协会金协会持股36%,8家公司均持股8%。

这意味着,此前呼吁甚久的“信联”终于落地了,这一平台成立的主要目的,就是把央行征信中心未能覆盖到的个人客户金融信用数据纳入,构建一个国家级的基础数据库,实现有效补充,以有效降低风险成本。尽管“信联”仍面临一系列机制与协作问题,但毫无疑问的是,央行版“信联”的出现,对中国征信业健康发展意义重大。


“信联”意义何在?

与其说“信联”的成立,是对征信的一种补缺,不如说是对互联网金融信贷市场的一场肃清,当然,最终行业走向健康发展的轨道,是大势所趋。

近年来,随着互联网金融的高速发展,现金贷、消费金融的大发展,大爆发,过度借贷、重复授信等情况日渐严重。在各个平台信息割裂的情况下,“信息孤鸟”逐渐形成,借款人“多头借债”拆东墙补西墙的“共债”风险愈演愈烈,欺诈性行为防不胜防。

无论是对互联网金融机构还是参与信贷的个人,“信联”都有不容忽视的作用。

“信联”成立后,民众的负债数据将会在各个机构之间共享,互联网金融及小微金融企业在获取这些数据之后,再结合自身原有的数据,会更容易形成较为完备的大数据风控系统,对比数据共享之前会更加全面,对于各金融业务的发展是非常有利的。

“信联”成立后,将会对个人的生活产生很大影响,以后丧失信用有多严重?举例而言,在信联成立前,你在A银行申请贷款,逾期未还,再向B银行贷款,将会被拒绝,因为你在 A银行的信用信息已经纳入央行征信中心,这一不良记录可以直接被B银行查到,但此时如果你向某P2P平台借款,却依然可以借到。因为央行征信系统没有覆盖这部分机构,平台与平台之间存在“数据孤岛”。就算你在A家的P2P平台借款逾期未还,但你在B家的P2P平台依然能借到钱,因为A家绝不会将你的信息共享给B家。

但“信联”成立后,P2P平台之间的信息将实现共享,你的一切不良记录将无处遁形,还想躲在互联网里当个隐形的老赖,门儿都没有。

当然,“信联”的成立,对降低国家监管成本而言,好处也是不言而喻。

但任何新生事物的出现,都并不是完美无憾。

信息共享固然是好事,老赖们也将无处藏身,但一家P2P知道了我的个人隐私,等于整个互联网金融界都知道了我的个人隐私,知道的人那么多,那么谁来保护我的个人隐私不被泄露?这大概是“信联”和国家监管机构,必须要解决的问题。

不管怎样,信联将引导互联网金融行业健康有效发展,也将让全社会更加重视征信。

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